Риск ограничений по использованию расчетного счета – один из наиболее актуальных и проблемных для предпринимателей.

Как минимизировать данный риск и разобраться в том, какие требования предъявляет законодательство и внутренние системы банков к клиентам и их операциям по расчетным счетам?

Приглашаем Вас принять участие в конференции

«БАНКИ И БИЗНЕС. UPGRADE 2019 115-ФЗ: РИСКИ И РЕШЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА» – площадке для диалога между регуляторами, экспертами и бизнесом.

Организаторы и спикеры мероприятия ставят перед собой задачу предоставить бизнесу максимальный набор рекомендаций по выстраиванию внутренних комплайнс-механизмов в целях избежания ограничений по использованию расчетных счетов как со стороны банков, так и со стороны ЦБ и налоговых органов.

Все темы в рамках мероприятия будут освещаться с учетом наиболее актуальных позиций государственных органов, а также складывающейся внутрибанковской и судебной практики. Завершится конференция практической сессией, на которой предприниматели смогут получить пошаговые рекомендации по оспариванию блокировок.

Участники получат для дальнейшего использования пакет практических материалов на основе методических рекомендаций ЦБ РФ с возможностью эффективного внедрения их в свои бизнесы.

Конференция – площадка для диалогарегуляторов и экспертов с представителями бизнеса. Обсуждение наиболее острых и актуальных вопросов, обмен опытом и дискуссии.

Цель – обсудить с представителями бизнеса вопросы финансового комплаенс – соответствия внешним и внутренним требованиям и рискам во избежание блокировок средств на расчетном счете организации.

Среди спикеров – руководители банков и компаний, представители ЦБ,ФНС, Минфина, общественных объединений предпринимателей.

Бизнес без блокировок операций и счетов, постоянных проверок и отказов в сотрудничестве – залог успешности для собственника и руководителя!

В числе вопросов:

• что может быть для Вашего банка сигналом для применения мер приостановки и блокирования денежных средств, как выглядит ваш бизнес для Вашего банка и налоговой.
• Как собственникам преодолеть болевые точки, «порожденные» законом 115-ФЗ и другими причинами приостановления ДБО, блокировок средств.
• Рассмотрим действия предпринимателя, которые могут ривести к ограничению дистанционного банковского обслуживания, например интернет-банка, онлайн-банка, или отказуот выполнения операции / заключения договора банковского счета
• На практикуме обсудим и проработаем действия предпринимателя, которые необходимо выполнить для выяснения причин отказа от проведения операции /заключения договора банковского счета;
• Новые инструменты для преодоления рисков
• Как сделать свой бизнес прозрачным для надзора, банков и контрагентов.
• Мы покажем на примерах как избежать блокировок

Примечание: Участникам-субъектам 115-ФЗ выдается Свидетельство о Повышении уровня знаний (согласно Приказа №203 РФМ, Указания ЦБ РФ №3471)

ДЕЛОВАЯ ПРОГРАММА

ОТКРЫТИЕ КОНФЕРЕНЦИИ

• Игорь Скляр – Председатель Комитета ТПП РФ по поддержке и развитию малого и среднего предпринимательства
• Владимир Гамза – Председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, Общественный уполномоченный по защите прав субъектов инвестиционной деятельности, Партнер группы инвестиционно-консалтинговых компаний, кандидат экономических и юридических наук
• Михаил Мамута – Руководитель службы Центрального Банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг
• Алферова Юлия – Руководитель проекта Upgrade-лаборатория
• Даниил Егоров – Заместитель руководителя ФНС России (приглашен),
• Экспертный совет ТПП РФ по совершенствованию налогового законодательства и правоприменительной практики (приглашены)

РЕГУЛЯТОРЫ И БИЗНЕС. САМЫЕ ТИПИЧНЫЕ ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВОК

1. Банк России: 115-ФЗ как инструмент государственного контроля. О механизмах урегулирования возникших у малых и средних предприятий (МСП) проблем с блокировкой счетов в соответствии с ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Михаил Мамута – Руководитель службы Центрального Банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

1. 115-ФЗ – это система оценки рисков. Есть ли обратная сторона медали или в чем «пряник» для бизнеса.Банк России (приглашен).
2. Блокировки счетов: причины, сроки, последствия. Данные всероссийского исследования МСБ. Наталья Новоселова – MAGRAM Market Research.
3. Методические рекомендации по реабилитации юридических лиц по 115-ФЗ – принятый алгоритм работы.

Сергей Ефремов – Начальник организационно-аналитического отдела Штаба по защите бизнеса и проектного офиса Мэрия Москвы, Руководитель международной лаборатории Экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова.

ТРЕК №1 ПРО БЛОКИРОВКИ ПО 115-ФЗ:

Когда бизнес в «красной зоне»

Основы риск-ориентированного подхода в рамках требований 115-ФЗ

Спикеры секции: ЦБ, МВК, кредитные организации.

Возможные причины блокировки счета и/или отказа в проведении операций

1. Важно не прятаться, а знать ключевые маркеры высоких рисков в своем бизнесе и достигать соответствия законным требованиям, чек-листы для самооценки бизнес-процессов.
2. Признаки деятельности организации вызывающие подозрения в рамках 115-ФЗ. Комплексный подход при анализе признаков или почему банк запрашивает документы?

Галина Олейникова – ПримСоцБанк – заместитель директора банка по комплаенс.

1. Банк в ответе за тех, кому счет открыл, % правил взаимного успеха. Система коммуникаций на входе от привлечения /онбординга до поддержания отношений на. протяжении жизненного цикла клиента. Система обучения менеджеров.

Ольга Омельченко – Начальник Департамента сопровождения клиентов МСБ ПАО Банк ЗЕНИТ.

1. Особенности взаимодействия бизнеса с банком в рамках 115 ФЗ. Примеры эффективных коммуникаций.

Александр Белов  – вице-президент в АО "МОСКОМБАНК"

1. Блокировка счета компании по 115-ФЗ. Как избежать блокировки – практические советы.

Тихонов Кирилл Владимирович – вице-президент, директор департамента малого бизнеса ПРОМСВЯЗЬБАНК.

1. Каналы и способы оповещение клиента о проведении подозрительной операции. Как выжить клиенту и банку Резюме:

• Когда и как банк оповещает клиента: разница классического банка и клиентоориентированного подхода (про новый тренд оповещение ДО проведения операции; про финчек);
• Как реагировать на предупреждающие сообщения в интернет-банке;
• Оповещение по факту поступления платежа в банк;
• Последствия невыполнения рекомендаций банка.

Алексей Трегубов – Почта-банк.

ТРЕК 2 – БЛОКИРОВКИ НАЛОГОВОЙ – ПРИЧИНЫ, КЕЙСЫ, РЕШЕНИЯ, ПРОФИЛАКТИКА

Спикеры: ФНС, Экспертный совет ТПП РФ по совершенствованию налогового законодательства и правоприменительной практики, налоговые юристы, эксперты-практики.

1. Причины блокировок по налоговым нарушениям Основания приостановления налоговыми органами операций по счету в банке (практика применения ст.76 НК РФ и др. положений НК РФ)

• Суть «блокировки» счета
• Шесть оснований для приостановления операций по счету
• Когда налоговый орган не вправе блокировать операции по счету?
• Счета, которые могут «приостанавливаться»
• Очередность списания денежных средств со счета, операции по которому «приостановлены»

Экспертный совет ТПП РФ по совершенствованию налогового законодательства и правоприменительной практики

1. Примеры и практика дел по налоговым блокировкам.

Вероника Яковлева – Пепеляев Групп, юрист налоговой практики, Управляющий директор РМОО (Молодежная финансовая Лига).

1. Правовой анализ деятельности налогоплательщика в целях выявления налоговых рисков и профилактики налоговых правонарушений. Обзор судебной практики по спорам о блокировании средств по причинам налоговых нарушений.Число закрывшихся за год предприятий превысило число открывшихся в 2,14 раза – Результат борьбы налоговых и правоохранительных органов «за чистоту бизнеса».

Мария Ефремова, управляющий партнер – Василий Ваюкин – Эксперты, юридическая компания Taxmanager.

ПРАКТИКУМ ЧАСТЬ 1.

ПУТИ РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ. РОЛЬ МВК.

СУДЕБНАЯ И ДОСУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

1. Совершенствование механизма работы Межведомственной комиссии, созданной, для апелляции предпринимателей об отказах в совершении операции/заключения банковского счета. Сергей Сковорода – представитель Центрального Банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг(приглашен).
2. Изменение регулирования и практики правоприменения в рамках работы кредитных учреждений по 115-ФЗ. Александр Любосердов – ООО "АЛИР", Профессиональный Юридический Центр, Клуб Лидеров, Общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития.
3. Риски бизнеса при выборе контрагента. Алексей Ивлев – директор, Финансовые расследования с использованием ИТ (Форензик, Делойт и Туш СНГ).
4. Обзор судебной практики по спорам о необоснованном применении мер по 115-ФЗ в формате «клиент-банк». Заградительные тарифы. Владимир Ефремов – Партнер компании Trend Law.

ПРАКТИКУМ ЧАСТЬ 2:

ПРИМЕРЫ ПРАКТИЧЕСКОГО ПРИМЕНЕНИЯ МЕР ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ. ИСТОРИИ УСПЕХА РЕАБИЛИТАЦИИ И РАЗБЛОКИРОВОК.

ДОКУМЕНТООБОРОТ В ЦЕЛЯХ ИСПОЛНЕНИЯ ВНЕШНИХ ТРЕБОВАНИЙ. СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ

1. Основания для блокировки счета, нормативная база. Чек-лист для проверки своей компании «Сможете ли Вы пройти банковскую проверку?» Самые важные правила, которые необходимо соблюдать предпринимателям, чтобы расчетные счета никто не трогал. Хамидулина Гузель – предприниматель, управляющий партнер и директор по развитию ООО «Унисервис Консалтинг», бизнес-консультант.
2. Как выбор контрагента и мероприятия по должной осмотрительности помогут предотвратить вопросы банков по соблюдению законодательства в области ПОД/ФТ?

• есть ли у банков «черный» список?
• что вынужден делать Банк, чтобы соблюсти нормы «антиотмывочного закона» и не потерять добросовестных клиентов
• практика российских и иностранных банков по ПОД/ФТ и процедуре «Знай своего клиента».
• как найти баланс между требованиями законодательства и бизнесом?

Юлия Базанова – Менеджер, Группа по услугам в области ПОД/ФТ и комплаенс, (Форензик, Делойт и Туш СНГ);

1. Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают. Дмитрий Алексеенко – Советник по финансовому, налоговому и банковскому праву. Аттестованный специалист финансового рынка с 1998 года, Заместитель руководителя юридического комитета Московской Ассоциации Предпринимателей, Руководитель «Эксперт Комплаенс».
2. Риски могут быть застрахованы. О страховании ответственности директоров для компаний малого и среднего бизнеса. Татьяна Робулец – Генеральный директор Центра страховой безопасности.

Ответы на вопросы.